Rozhodnutí, která dávají Vašim financím směr.

Nemusíte sledovat celý finanční trh ani řídit své finance podle nahodilých doporučení. Analyzuji souvislosti a připravuji jasný podklad pro rozhodnutí, která odpovídají Vašim cílům i Vaší celkové finanční situaci.

Domluvit úvodní setkání

16+ let praxe

VŠ finance finanční trhy

Licence ČNB všechny skupiny

Informací je dnes víc než dost. Jejich skutečnou hodnotu vytváří až schopnost rozlišit, co je podstatné, pochopit význam jednotlivých informací a převést je do přístupu, který odpovídá Vaší situaci.

Každé doporučení stavím na důkladné analýze, vlastním úsudku a celkovém obrazu Vašich financí.

Více o mněa mé práci

01 PRO KOHO JE SPOLUPRÁCE VHODNÁ

Možná řešíte něco podobného

Spolupráce není otázkou věku ani profese. Je užitečná ve chvíli, kdy chcete mít své finance pod kontrolou, rozumět důvodům jednotlivých kroků a mít po ruce odborný pohled, o který se můžete opřít.

Chcete rozumět tomu, co děláte, ale nechcete všechno dělat sami.

Očekáváte odborný pohled, jasné argumenty a vysvětlení důvodů. Konečné rozhodnutí chcete mít ve svých rukou.

Nechcete trávit večery studiem trhu a porovnáváním protichůdných názorů.

Potřebujete někoho, kdo Vám udělá analytickou práci, vytřídí podstatné informace a předloží Vám výsledky srozumitelně s ohledem na Vaši individuální situaci.

Vaše finance už nejsou úplně jednoduché.

Investice, rezervy, úvěry, majetek, penze nebo zabezpečení rodiny se postupně skládají do většího celku.

Čeká Vás rozhodnutí, které nechcete udělat špatně.

Volný kapitál, hypotéka, penze, děti, změna příjmu nebo jiný větší finanční krok už není téma „někdy“, ale začíná být aktuální.

Máte co řešit a nechcete své finance řídit metodou pokus/omyl.

Vyděláváte, tvoříte kapitál nebo už majetek máte. Nehledáte další produkt, ale směr, priority a odborného partnera pro další kroky.

KDY SPOLUPRÁCE
NENÍ VHODNÁ

hledáte rychlý zisk nebo garanci,

chcete rozhodování úplně předat někomu jinému,

očekáváte spíš potvrzení svého názoru než odbornou oponenturu.

02 CO VÁM SPOLUPRÁCE PŘINESE

S čím Vám pomůžu

Spolupráce Vám má přinášet konkrétní užitek: šetřit čas i peníze, pomáhat lépe využívat kapitál a zjednodušovat rozhodování o Vašich financích. Zároveň přináší větší přehled, klid a prostor reagovat na změny i nové příležitosti.

Nezávazně probrat Vaši situaci

Úspora času

Nemusíte sami pročítat podmínky, porovnávat varianty ani třídit protichůdné informace.

Relevantní informace dostanete přehledně zpracované tak, aby bylo snadné se v nich rychle zorientovat a rozhodnout se s větší jistotou.

méně studovánírychlejší orientacevíce času na Vaši práci

03 OBLASTI SPOLUPRÁCE

Co spolu můžeme řešit

INVESTICE A KAPITÁL

Každá koruna má mít ve Vašich financích jasnou roli.

Jak kapitál rozdělit podle účelu, horizontu a rizika a jak jednotlivé části nastavit tak, aby dávaly smysl jako celek.

Jak investovat volný kapitál tak, aby odpovídal Vašim cílům, horizontu a riziku?

FINANČNÍ PLÁN A PRIORITY

Finanční rozhodnutí potřebují správné pořadí.

Jak jednotlivé cíle poskládat, čemu dát prioritu a jak jedno finanční rozhodnutí ovlivňuje další.

Co má ve Vaší situaci přednost a co může počkat?

REZERVY A LIKVIDITA

Dostupnost peněz je stejně důležitá jako jejich využití.

Kolik kapitálu má zůstat okamžitě dostupného, kolik může pracovat ve střednědobém horizontu a kolik lze řídit skutečně dlouhodobě.

Kolik peněz má zůstat rychle k dispozici a kolik může dlouhodobě pracovat?

RIZIKA A OCHRANA FINANCÍ

Riziko má smysl řešit dřív, než se projeví.

Které situace mohou skutečně ohrozit příjem, majetek nebo dlouhodobý plán a kde má smysl riziko omezit.

Která rizika jsou ve Vaší situaci skutečně podstatná a jak jim lze předcházet?

ÚVĚRY A STRATEGIE SPLÁCENÍ

Dluh nemusí být problém. Špatné rozhodnutí ano.

Nastavení financování, refinancování, mimořádné splátky, rychlejší splacení i rozhodování mezi splácením a dalším využitím kapitálu.

Vyplatí se úvěr rychleji splácet, nebo nechat volný kapitál pracovat?

PENZE A DLOUHODOBÉ CÍLE

Dlouhý horizont dává prostor. Jen je potřeba vědět, kam míříte.

Kolik kapitálu bude potřeba vytvořit, jak jej postupně budovat a zda současné nastavení odpovídá plánovanému horizontu.

Směřujete při současném tempu k částce, kterou budete v budoucnu potřebovat?

INTERAKTIVNÍ TEST

Znáte své rizikové číslo?

Jak se rozhodujete, když jsou ve hře Vaše peníze? A co se stane, když se trh začne vyvíjet jinak, než jste čekali? Několik krátkých situací Vám ukáže, kde se na škále 0–100 nacházíte.

ZJISTIT SVÉ RIZIKOVÉ ČÍSLO ↗

04 JAK SPOLUPRÁCE FUNGUJE

Od pochopení situace k rozhodnutí, které dává smysl.

Jednotlivé kroky na sebe přirozeně navazují – od úvodního setkání a analýzy až po realizaci a průběžnou péči.

Úvodní setkání

Poznáme Vaši situaci, cíle a to, co od spolupráce očekáváte.

Analýza situace

Propojím informace o Vašich financích, vyhodnotím souvislosti a určím, co je skutečně podstatné.

Doporučení a rozhodnutí

Dostanete jasné doporučení včetně důvodů, alternativ a rizik. Konečné rozhodnutí je na Vás.

Realizace

Zvolený postup převedeme do praxe a dotáhneme potřebné kroky.

Průběžná péče

K nastavení se vracíme, sledujeme změny a podle potřeby upravujeme další směr.

05 PŘÍPADY Z PRAXE

Když je potřeba se rozhodnout.

Vybrala jsem několik situací, se kterými se ve své praxi setkávám opakovaně. Každá z nich ukazuje jiný typ rozhodování a jiné souvislosti, které mohou být důležité.

VOLNÝ KAPITÁL

Volný kapitál – investovat, nebo nejdřív rozdělit podle účelu?

Peníze byly k dispozici a investování se nabízelo jako logický další krok. Jenže ne každý kapitál má stejný účel ani stejný časový horizont. Co když část peněz budete potřebovat dřív, než si dnes myslíte?

PROHLÉDNOUT PŘÍPAD ↗

FINANČNÍ MANAGEMENT

Peníze jim zbývaly. Chyběl jim systém.

Dobré příjmy, rezerva, investice i pravidelný měsíční přebytek. Na první pohled nebylo co řešit. Kolik finanční kapacity ale může zůstávat nevyužité, i když domácnost hospodaří dobře?

PROHLÉDNOUT PŘÍPAD ↗

JEDNORÁZOVÝ KAPITÁL

Dědictví na účtu. Jak s ním naložit?

Nový kapitál výrazně změnil klientovu finanční situaci. Nešlo proto jen o to, kam peníze investovat, ale jak novou částku zapojit do celého finančního plánu. Co když větší majetek znamená i potřebu přenastavit způsob, jakým o financích přemýšlíme?

PROHLÉDNOUT PŘÍPAD ↗

INVESTIČNÍ PORTFOLIO

Jak změnit stávající portfolio?

Klient měl portfolio v hodnotě přibližně 3,8 milionu Kč rozložené do několika fondů a strategií. Nešlo ale jen o to, co změnit. Nejdřív bylo potřeba zjistit, co v portfoliu skutečně funguje, které části se překrývají a kde by úprava měla reálný přínos. Má vůbec smysl zasahovat do něčeho, co na první pohled funguje?

PROHLÉDNOUT PŘÍPAD ↗

HYPOTÉKA × KAPITÁL

Splatit hypotéku, nebo nechat kapitál pracovat?

Dva miliony korun mohly výrazně snížit hypotéku a přinést okamžitý pocit jistoty. Nižší dluh ale zároveň znamená méně likvidního kapitálu a méně možností. Je tedy nižší hypotéka automaticky lepší finanční pozice?

PROHLÉDNOUT PŘÍPAD ↗

06 REFERENCE

Jak klienti vnímají spolupráci.

Vybrané zkušenosti klientů doplňuje můj veřejný profil na portálu Dobrý poradce, kde najdete další ověřená hodnocení.

S hypotékou jedním dechem vyřešila splácení úvěru, pojištění, tvorbu finanční rezervy i investice do budoucna. Má hodně individuální přístup a hledá kreativní řešení každému na míru.

Jakub Peřina Olomouc

S paní Čiklovou spolupracuji již 10 let. Je odborníkem na svém místě, vše dokáže srozumitelně a trpělivě vysvětlit a mohu se na ni kdykoliv obrátit.

Jana Opluštilová Olomouc

Prošla všechny moje smlouvy a udělala v nich pořádek. Vysvětlila mi vše potřebné, abych se v tom mohl sám zorientovat. Doporučuji ji všem, které už nebaví poradci, co jim nutí produkty, které nepotřebují.

Tomáš Jacík Olomouc

VEŘEJNÝ PROFIL · DOBRÝ PORADCE

Další zkušenosti si můžete přečíst přímo u zdroje.

Hodnocení klienti vkládají přímo na portálu Dobrý poradce. Při odeslání uvádějí své jméno a e-mail.

ZOBRAZIT VŠECHNA HODNOCENÍ ↗

07 O MNĚ

K financím mě přivedla
zvědavost.

Na financích mě neustále fascinuje jejich komplexnost a to, že člověk vlastně nikdy nemá úplně „hotovo“. Od začátku mě zajímalo, jaké mechanismy stojí za fungováním jednoho z nejkomplexnějších systémů, ve kterém žijeme. Chtěla jsem se v něm umět orientovat natolik, abych jeho principy dokázala využívat nejen teoreticky, ale i v reálném životě.

Postupně se z téhle zvědavosti stalo dlouhodobé profesní zaměření. Roky studia, praxe i vlastní analytická práce jsou pokračováním stejné potřeby – jít pod povrch a hledat vazby, které nejsou na první pohled vidět.

Rutina mě nikdy příliš nelákala. Potřebuji se posouvat, hledat nové otázky a pracovat na věcech, které mají další úroveň a skutečný význam. I proto jsem vedle práce s klienty postupně začala vytvářet vlastní analytické projekty zaměřené na finanční trhy, ve kterých propojuji analýzu dat, porozumění fungování finančních trhů, práci s kapitálem a riziky, investiční logiku a technologie.

Finance se tak pro mě staly mnohem víc než jen profesí. Věnuji jim velkou část své pozornosti i mimo samotnou práci s klienty.

Možná právě proto mě drží dodnes. Nejsou pro mě souborem produktů nebo pouček, ale systémem, kterému stojí za to rozumět.

16+ let praxe
ve financích

VŠ VZDĚLÁNÍ finanční management
a finanční trhy

ČNB odborné licence

FINANČNÍ TRHY vlastní analytické
projekty

KONTAKT

Začněme tím, co právě řešíte.

Stačí mi pár vět o Vaší situaci nebo rozhodnutí, které máte před sebou. Ozvu se Vám a domluvíme si úvodní setkání. Na něm si ujasníme, co potřebujete řešit a jestli spolupráce dává smysl.

E-MAIL [email protected]

TELEFON 776 621 771

KANCELÁŘ Vejdovského 3, Olomouc Schůzky pouze po předchozí domluvě.

Rozhodnutí, která dávají Vašim financím směr.

Možná řešíte něco podobného

Chcete rozumět tomu, co děláte, ale nechcete všechno dělat sami.